지난 12월 21일 은행연합회에서는 자영업자와 소상공인 등 금융 취약계층 약 187만명에게 이자 환급을 실시한다는 발표를 했습니다.
은행권에서는 2조원이 넘는 민생금융지원방안을 통해서 20개 은행에서 돈을 빌려 쓰고 있는 개인사업자에게 1인당 평균 85만원의 이자를 환급해 줄 예정입니다.
이에 NH 농협은행에서도 개인사업자 차주를 위한 이자 환급 정책을 발표했습니다. 고금리로 고통을 받았던 자영업자, 소상공인, 개인사업자에게 도움이 되는 금융 정책이 되기를 바랍니다.
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농협 개인사업자 이자 환급 대상
이번 상생 금융안을 통해서 이자 환급을 받을 수 있는 대상은 아래와 같습니다.
- 개인사업자로 2023년 12월 20일 기준으로 농협에서 돈을 빌린 차주
- 지난 1년 동안 낸 이자 중에서 4%를 초과해서 낸 금액
- 부동산임대업 차주는 지원 대상에서 제외
이번에 발표된 지원 방안은 투 트랙으로 진행됩니다. 먼저 20개 은행의 공통 지원 정책으로는 개인사업자로서 돈을 빌리고 지난 1년 동안 연 4%를 초과해서 이자를 납입한 차주에게 이자를 환급합니다.
개인사업자 이자 환급 금액
사업에 이용할 목적으로 돈을 빌린 개인사업자는 다음과 같은 조건으로 이자 환급을 캐시백 받게 됩니다.
- 차용 금액 한도: 2억원
- 환급 금액: 1년간 4%를 초과해서 낸 이자의 90%
- 총 환급 한도: 차주당 300만원
농협에서 사업 목적으로 돈을 빌린 개인사업자가 지난 1년간 금리를 5%로 약정하고 납입했다면 4%를 초과한 1%의 총납입금액에서 90%까지 환급 받을 수 있습니다. 예를 들어서 이자 환급 금액을 계산해 보겠습니다.
이자 환급 금액 계산 방법
농협에서 아래의 조건으로 돈을 빌려서 이자를 성실하게 납입하고 있었다면 이자 환급 금액이 얼마일지 계산해보겠습니다.
<이자 환급 금액 예시>
- 빌린금액: 3억원
- 약정 금리: 연 5%
- 이자 환급 금액 계산 방식: 차용 한도 금액 2억원*(약정금리 5%-4%)*90%=180만원
농협에서 3억원을 약정 금리 5%로 빌려서 지난 1년간 이자를 성실히 냈다면 180만원의 이자 환급을 받을 수 있습니다.
차용 한도 금액은 2억원까지 인정해주고 4%를 초과한 1% 이자를 1년 동안 낸 금액은 200만원이고 여기에 90%를 환급 받을 수 있으니 최종 180만원의 이자 환급을 받게 됩니다.
개인사업자 이자 환급 시기
이번 소상공인, 자영업자, 개인사업자 이자 환급은 별도의 신청 없이 돈을 빌린 은행에서 자체적으로 대상자를 선정해 지원금액을 결정합니다.
농협은행에서 이번 이자 환급을 받을 수 있는 대상은 약 32만명 정도가 될 것으로 보고 있습니다. 2024년 1월 중순까지 대상자와 환급 금액을 결정해서 내년 1분기 내에 환급 할 예정입니다.
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